?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Вернемся к разговору о системе быстрых платежей (СБП), которую продвигает Центральный банк (ссылка).

Простые цифры. Если взять статистику ЦБ за 9 месяцев каждого года и посмотреть на объемы платежей, количество платежей (транзакций) и "средний чек" транзакции, и выделить из этих цифр расчеты по оплате товаров и услуг (далее - оплата ТиУ) и переводы между картами (далее - карта-карта), то можно обнаружить очень интересную динамику.

Сразу оговорюсь, что переводы карта-карта это чуть более узкое понятие, чем то, чем ЦБ оперирует в своих цифрах, называя это: операции, совершенные держателями расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями, не связанные с оплатой товаров, работ и услуг (например: переводы"с карту на карту", на благотворительные цели и т.п.). Но в целом под этим термином в значительной мере именно переводы с карты на карту и понимаются.

Посмотрим на первый график - общий объем (количество) транзакций по двум направлениям  - оплата ТиУ и перевод карта-карта:



На графике всё логично. Электронные средства платежа с 2012 года пошли "в народ" сильнее, люди стали всё больше и чаще пользоваться картами при оплате ТиУ. Однако, существенный рост транзакций с карты на карту пришелся на 2015 год  -  первый посткризисный (постдевальвационный, ссылка) год. Могу предположить, что это связано не только с уходом средств электронных расчетов "в народ" и подстройкой под эту динамику тарифной политики банков, но и с расширением т.н. интернет-бизнеса самозанятых (начиная с обычных репетиторов и продавцов уггов и косметики на форумах молодых мам, заканчивая youtube- и instagram-блогерами) и уход части мелкого (часто связанного с перепродажей / классической коммерцией) не только p2c, но и мелкого p2p-бизнеса на расчеты мимо кассы / налоговой системы.

Теперь посмотрим, как рос средний чек электронной оплаты товаров и услуг (ТиУ):



Пока тоже всё логично. Средний чек (средний размер транзакции) снижается. Тут две причины:

  • электронные средства платежа пошли в народ (это плавное изменение), то есть картами для оплаты ТиУ стало пользоваться всё больше жителей отдаленных и более бедных регионов;

  • после кризисного 2008 года средний чек припал, так как люди стали меньше тратить; такие же рывки по чеку мы видим в 2015 и 2017 гг.

Теперь посмотрим на средний чек операций с карты на карту:



В посткризисном 2009 году был резкий скачок (если изменений в методике расчета ЦБ не было) использования электронных средств для операций перевода с карты на карту, отсюда, вероятно, такое резкое снижение среднего цека в 2009 году по сравнению с 2008. В остальном же мы видим, как несмотря на уход электронных средств платежа "в народ" с 2009 по предкризисный 2013 год средний чек переводов с карты на карту рос (!) в отличие от среднего чека расчетов по ТиУ. Предположу, что это стало следствием перехода людей на условную самозанятость, когда после увольнений / снижения доходов 2008 года люди стали "приторговывать". С 2014 года чек стал падать в рамках общего тренда на уход электронных средств платежа и в том числе условного самозанятого бизнеса "в народ", то есть в регионы с меньшими доходами  -  с развитием интернета и появлением новых возможностей заработка (все эти группы в ВК, складчики по покупке уггов и детских вещей, косметики из Кореи и т.п.).

Что еще видно из графиков? На первый взгляд ничего. Но если вы сложите две картинки: средний размер чека по оплате ТиУ и средний размер чека по операциям карта-карта, то увидите, что средний размер по операциям карта-карта сильно выше среднего чека по оплате ТиУ. К чему это привело с ростом количества транзакций, хорошо видно на следующем графике:



- привела такая динамика к тому, что общий объем транзакций в млрд рублей по операциям с карты на карту обошел общий объем транзакций по оплате товаров и услуг. Случилось это в 2017 году, а в этом году эта дельта (в пользу операций карта-карта) пошла в отрыв.

Поэтому и логично со стороны государства такое внимание к этому "подсектору". Отсюда и логично выстраивание Системы быстрых платежей ЦБ (СБП ЦБ), которую он хочет насадить во всей банковской системе, чтобы видеть всю историю платежей в режиме онлайн (а там уже "бигдата разберется"), которые по сути формируют в том числе и серую (черную) часть экономики, то, что проходит мимо налоговой системы. Соответственно, в будущем более быстрая реакция Финмониторинга на действия физических лиц нам обеспечена. Если с этого года начинается усиленная работа в отношении крупных расходов (на соответствие доходам у физических лиц), то через года полтора-два система будет отслеживать и подозрительные "слишком частые транзакции" в отношении одного получателя. А дальше Финмониторинг / ФНС будет просить объяснять физических лиц происходящее. Улучшение администрирования налогов в нашей стране в ближайшие годы неминуемо.

Надеюсь, что в отличие от прошлой недели, когда в комментариях к постам выяснилось, что огромное количество людей не в состоянии принять на себя ответственность за собственную жизнь (привыкнув во всем винить, то есть, получается-то, и полагаться только на, Первое лицо), в этот раз чуть больше людей вчитается в текст и найдет там важный тезис, который позволит повысить собственные доходы (как это сделали уже многие люди, судя по графикам выше, снова намекаю, куда смотреть). В прошлый раз важную информацию заметили только несколько человек. Многие предпочли поддаться эмоциям и остаться жить в совсем убеждениях, то есть остаться не гибкими и менее эффективными.

P.S. Если что, основная мысль текста это не та, что выделена жирным шрифтом. Нужно научиться работать с информацией, прежде чем просить доступ к скрытым записям (ссылка). В скрытых записях слишком много цифр и прогнозов. Сначала нужно научиться с двумя цифрами разбираться  -  и только после этого идти дальше.

_
Если Вы хотите понимать, что происходит вокруг Вас, а также получать больше полезной информации и получать ее более оперативно, поставьте приложение Telegram и присоединяйтесь к нашему новому каналу - http://t.me/ecworld - заходите и обязательно нажимайте внизу канала кнопку JOIN.

Comments

( 87 comments — Leave a comment )
maxim4966
Feb. 5th, 2019 01:15 pm (UTC)
Основная мысль - переходить на расчёты кэшем или криптой ?
gennadij412
Feb. 5th, 2019 01:17 pm (UTC)
Кэшем уже маловозможно
(no subject) - koshka_zima - Feb. 6th, 2019 12:55 am (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 6th, 2019 02:26 am (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 01:31 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 01:48 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 01:55 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 02:17 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 02:31 pm (UTC) - Expand
(no subject) - sintetik - Feb. 5th, 2019 03:01 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:08 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 03:40 pm (UTC) - Expand
(no subject) - sintetik - Feb. 5th, 2019 04:54 pm (UTC) - Expand
(no subject) - rus_unordnung - Feb. 5th, 2019 03:51 pm (UTC) - Expand
(no subject) - agroin2008 - Mar. 4th, 2019 04:29 pm (UTC) - Expand
(no subject) - tessochka - Feb. 5th, 2019 03:18 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:27 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 02:10 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 02:32 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 02:46 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 02:55 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 03:10 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:25 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 03:44 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 04:06 pm (UTC) - Expand
(no subject) - vladimirrus23 - Feb. 5th, 2019 04:58 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:02 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:19 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:34 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:49 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:52 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 04:07 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 04:30 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 04:31 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:56 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 04:18 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 04:30 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 04:36 pm (UTC) - Expand
(no subject) - agroin2008 - Mar. 4th, 2019 04:49 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Mar. 4th, 2019 06:11 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 04:43 pm (UTC) - Expand
(no subject) - smok_belyu - Feb. 5th, 2019 11:26 pm (UTC) - Expand
(no subject) - maks496 - Feb. 5th, 2019 02:35 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:04 pm (UTC) - Expand
gennadij412
Feb. 5th, 2019 01:17 pm (UTC)
А не рухнет там сбор налогов если контролировать расходы начать?
Konstantin Te
Feb. 5th, 2019 01:56 pm (UTC)
"... и уход части мелкого (часто связанного с перепродажей / классической коммерцией) не только p2c.."

так и есть, сам столкнулся при покупке офисной мебели (как физик), попросили "если не трудно" не через терминал, а напрямую на карту сбросить оплату...

ТиУ трактуем как "общение" исключительно с юрлицами, я правильно понимаю?
sintetik
Feb. 5th, 2019 01:56 pm (UTC)
Жалко, что невозможно сделать такие же графики по расчету кэшем и совместить их

Берем яндекс-маркет, раздел бытовой техники и компьютерной электроники(то что сам много проверял), сортируем по цене, так вот в нижних 30% предложениях в принципе отсутствует возможность заплатить в белую через терминал. Только кэш, либо в крайнем случае кинуть на карту. При цене обналички 20%+ мы все прекрасно понимаем, что продавцы торгуют в 0, но отбивают свое потом при закрытых дверях магазина. В товарах для стройки и ремонта говорят еще круче.

Теоретически выглядит красиво, если усилия по выведению из тени увенчаются успехом, то банки должны вырасти, потому что через эквайринг пройдет еще один годовой ритэйл. Но в реале при обелении мелкого бизнеса, 50% его если не больше перестает иметь смысл.

Только вчера, общались с товарищем, обсуждали новые веяния в закручивание гаек на госконтрактах в ИТ. Цифрами оба владеем, так вот расчеты показывают - на сегодня белое выполнение госзаказов в ИТ не рентабельно, проще закрыться. Либо распил под крышей, либо мы увидим конкурсы вообще без участников.
ecworld
Feb. 5th, 2019 02:15 pm (UTC)
соглашусь. часть предпринимателей с трудом выживает в_белую. и будет закрываться.

одна проблема. закрылся - ушел работать на дядю. экономика будет сворачиваться. дядей будет все меньше, так как это такие же предприниматели в одной системе, и если в ней не генерятся новые доходы, то она сокращается дальше.

когда безработица станет еще более заметной, вариантов не останется как снова пробовать что-то делать.
(no subject) - sintetik - Feb. 5th, 2019 02:52 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:24 pm (UTC) - Expand
(no subject) - sintetik - Feb. 5th, 2019 05:05 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 05:12 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ppochitat - Feb. 7th, 2019 02:17 am (UTC) - Expand
(no subject) - rus_unordnung - Feb. 5th, 2019 04:05 pm (UTC) - Expand
(no subject) - tessochka - Feb. 5th, 2019 03:22 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:25 pm (UTC) - Expand
(no subject) - tessochka - Feb. 5th, 2019 03:27 pm (UTC) - Expand
(no subject) - rus_unordnung - Feb. 5th, 2019 04:04 pm (UTC) - Expand
taxfree
Feb. 5th, 2019 02:01 pm (UTC)
Нет. Эта работа не пойдёт так быстро. Не год и не два.
ecworld
Feb. 5th, 2019 02:13 pm (UTC)
не знаю - не знаю. у этой машинки грандиозные задачи. население - новая нефть. от этого будут отталкиваться.

сейчас потестят. что-то новое и "удобное" / современное для физиков добавят. через 1,5-2 года начнут анализировать массу, определят паттерны, а дальше по ним уже в онлайн-режиме робот Финмониторинга будет отправлять либо сразу письма в ФНС, либо сначала "оператор" будет анализировать.
(no subject) - boris_kin - Feb. 5th, 2019 02:19 pm (UTC) - Expand
(no subject) - taxfree - Feb. 5th, 2019 02:35 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 03:09 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 03:34 pm (UTC) - Expand
(no subject) - taxfree - Feb. 5th, 2019 03:36 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 04:11 pm (UTC) - Expand
(no subject) - Petr Dontsov - Feb. 5th, 2019 02:52 pm (UTC) - Expand
(no subject) - monostat - Feb. 5th, 2019 04:16 pm (UTC) - Expand
(no subject) - ecworld - Feb. 5th, 2019 04:23 pm (UTC) - Expand
(no subject) - web_andyay - Feb. 5th, 2019 05:51 pm (UTC) - Expand
Евгений Евтюхин
Feb. 5th, 2019 03:04 pm (UTC)
мне вот стало интересно, а будут ли ловить диванных блогеров, которые зазывают народ в хайпы или попросту говоря в пирамиды типа кэшбери?? А то как ни гляну эту отрасль, одни и те же "лидеры" и на свободе :))
ecworld
Feb. 5th, 2019 03:18 pm (UTC)
ну, если "должную осмотрительность" формально проявили и это просто отношения "реклама - деньги", то никаких претензий быть не может.
(no subject) - Евгений Евтюхин - Feb. 5th, 2019 04:12 pm (UTC) - Expand
(no subject) - aphilippoff - Feb. 5th, 2019 08:39 pm (UTC) - Expand
prezion
Feb. 5th, 2019 04:11 pm (UTC)
интересно, если вернуться к не очень удобной системе "наложенного платежа" при отправке товаров, эти платежи через Почту России как-то попадут в "информационную бочку" Сбера? ;)))
Евгений Евтюхин
Feb. 5th, 2019 05:20 pm (UTC)
вот почта россии обрадуется :) они и так уже пиво продают в отделениях от безысходности :)
denis_129
Feb. 5th, 2019 06:00 pm (UTC)

А чем плохо улучшение администрирования налогов в нашей стране? Неужели мы все только и хотим оптимизировать свои налоги? Почему мы не можем понять простой вещи - благосостояние государства и его общества в-первую очередь зависит от отвественности каждого его гражданина в уплате налогов. Такая простая и понятная вещь, которую давно поняли в воспеваемых Вами европах. Чем больше, качественнее и полнее население исполнит свой долг по уплате налогов, тем больше возможностей будет у государства по развитию здравоохранения, образования и системы безопасности нашего общества. Вроде в более ранних постах у ТС я находил эту здравую мысль-что если самозанятые начнут хоть и по-минимуму платить налоги, то это будет большой гуд для бюджета

gennadij412
Feb. 5th, 2019 06:11 pm (UTC)
Конечно лучше будет,бесспорно.. А Вы идите спать,вам на работу завтра нельзя опаздывать.
(no subject) - nvreal - Feb. 5th, 2019 06:19 pm (UTC) - Expand
(no subject) - gennadij412 - Feb. 5th, 2019 07:06 pm (UTC) - Expand
(no subject) - nvreal - Feb. 6th, 2019 09:42 am (UTC) - Expand
(no subject) - 3427 - Feb. 5th, 2019 11:10 pm (UTC) - Expand
alexey_ionov
Feb. 5th, 2019 10:23 pm (UTC)
Ну кэш, как всегда... Ясно, что если вы вдруг купите крузак при 2ндфл в 300к в год возникнут вопросы, но при задержке з/п из-за кассовых разрывов до 300к, можно те же 300к побочного дохода вполне легализовать в продуктовых магазмнах. С коммуналками я бы так не играл.
smok_belyu
Feb. 5th, 2019 11:15 pm (UTC)
Из-за грабительских тарифов банков на оплату счетов, переводов денег, рисков многие мелкие и средние предприниматели стали проводить деньги как физики, платить за товар кредитками, вот на них и готовятся охотиться. Простым покупателям что 0,5%, что 2% комиссии за покупку отдать банку без особой разницы. А вот предприниматели чувствуют и десятую долю процента, когда приходится из своего кармана отдавать. Когда НСПК и АКОРТ (в европе межбанк комиссия 0,2%-0,3%) выступили с предложением законодательно ограничить комиссию, то ФАС, ЦБ, МинФин, Минпромторг высказались против. Мне сбер 3,5% предлагает за эквайринг. От оборота 3,5%. 3,5!!!! КАРЛ. Конечно будет карта-карта, у некоторых еще и минус НДС к цене получу. В мелких магазинах за предложение оплатить наликом радуются, как дети радуются.
vic913
Feb. 6th, 2019 04:21 pm (UTC)
СБП+Самозанятость плавно приведет к населению без пенсионных прав, отпусков и больничных.
Все, кто работает на дядю, станут малым бизнесом (самозанятыми), в результате начнут думать своей головой, т.к. не будет ни зарплаты (оклада, МРОТ), ни пенсии, ни отпусков, ни больничных.
ЗП в конвертах будут поступать на карту, ФНС будет брать свои 3-6%. Работодатель станет клиентом, а криент всегда прав!:)
smok_belyu
Feb. 6th, 2019 10:59 pm (UTC)
Да уже давно дешевле оформить работника как ИП, чем держать его в штате. Это простое действие столько гемороя помогает избежать. А до пенсии многие уже не рассчитывают дожить. До сих пор дико слушать такие рассуждения. Это принимают как данность. Большинство в своей жизни не заглядывают даже за 6 месяцев. А что там будет через год... об этом думают еще меньше людей.
(no subject) - vic913 - Feb. 7th, 2019 08:45 am (UTC) - Expand
( 87 comments — Leave a comment )

Profile

ecworld
ecworld

Latest Month

September 2019
S M T W T F S
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930     

Tags

Powered by LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner