?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Как вы помните, в последние годы банки всё сильнее уходят от классической модели банка и всё больше зарабатывают на обдирании людей. Так комиссия при переводе дивидендов свыше 5.000.000 рублей может обходиться получателю в 10-15% комиссии (ссылка). А законное снятие обычным ИП средств свыше 2 млн рублей в ряде банков в те же самые 10-15% (ссылка).

Банки настолько ох...ли, что даже ЦБ ...  нет, вру ...  не поэтому ... просто, ЦБ приятнее, когда "бигдата" лежит прямо у него на серверах и не надо ничего запрашивать у банков и / или ждать, когда они отправят данные ...  поэтому ЦБ предложил:

Система быстрых платежей (СБП) будет обязательной для банков, в первую очередь для системно значимых, рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на парламентских слушаниях «Об основных направлениях развития финансового рынка РФ на период 2019–2021 годов».

СБП позволит по номеру телефона переводить деньги между счетами людей в любых банках, в дальнейшем с ее помощью можно будет проводить платежи в пользу компаний. Система должна заработать в конце января, первый год банки смогут пользоваться ею бесплатно. В дальнейшем они будут платить от 1 до 6 руб. за один перевод (комиссия делится поровну между банком отправителя и банком получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно. Стоимость перевода для банков через СБП будет ниже, чем с помощью карточных платежных систем, рассказывали банкиры (с) https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/21/791973-sisteme-bistrih-platezhei


За обладание этой информацией правительство готово заплатить небольшую плату  -  недополучение прибыли некоторыми банками:

За 9 месяцев прошлого года россияне, по данным ЦБ, перевели с карты на карту 19,2 трлн руб., что больше, чем они потратили по картам в магазинах – 15 трлн руб. По данным Visa, Россия занимает первое место в мире по обороту переводов с карты на карту.

Сбербанк, на который приходится более 60% всех переводов с карты на карту, создает собственную межбанковскую систему переводов по номеру телефона (тариф – 1% от суммы операции). Первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин на прошлой неделе заявлял, что пока госбанк не планирует присоединяться к СБП. 


Я правильно, понимаю из этих цифр, что Сбербанк может каждый год терять до 70-100 млрд рублей комиссионного дохода в случае если ЦБ начнет жестко регламентировать ставки комиссии? Напомню, что за прошлый год комиссионный доход Сбербанка составил 429 млрд рублей. Кроме того, мы хорошо помним, что темпы роста именно этой статьи доходов Сбербанка опережают темпы роста классической банковской  -  процентного дохода (ссылка на сайт банка):

Чистый процентный доход банка увеличился за год на 3,3% и составил 1 253 млрд руб. Главный фактор роста – увеличение объема работающих активов.

Чистый
комиссионный доход вырос на 19,5% до 429 млрд руб. Самый большой прирост доходов пришелся на операции с банковскими картами, эквайринг, расчетные операции и реализацию страховых продуктов.


Вроде бы, что страшного-то? Да, ничего. Если бы это было обосновано и не было по сути обдиранием людей. Вы только вдумайтесь -  25% (основных) доходов банка формируется за счет комиссий, которые банк собирает с компаний и людей.

Вот та табличка из декабрьской темы (ссылка), которая хорошо показывает (за 10 месяцев каждого года), как Сбербанк, пользуясь своим "монопольным" по сути положением (в т.ч. речь о "зарплатном рабстве") и имиджем "главного банка страны", всё сильнее с каждым годом залезает в наш карман:


Ладно бы, банк испытывал реальные проблемы. Но нет, банку ничего не мешает сделать комисcии более комфортными для населения и бизнеса. Но при этом он упирается решению ЦБ (пусть даже сейчас оно выглядит, как "государство снова лезет в бизнес"; а что, Сбербанк это частный бизнес?).

Или еще хороший пример для сравнения:

  • Сбербанк дает физическому лицу ставку по вкладу от 2 млн рублей (банк будет пользоваться средствами 3 года) всего 5,15%;

  • при этом тот же Сбербанк берет у того же ИП за одномоментное снятие наличных в размере той же суммы 3%, а при переводе дивидендов от компании физическому лицу банк возьмет 6% от суммы в 5 млн рублей.

Неплохо, да? Сбербанк пользуется деньгами клиента 3 года и платит за это 5,15%, но за моментальный перевод берет с клиента уже 3-6%.

Но теперь благодаря решению ЦБ и если ЦБ начнет жестко регламентировать ставки комиссии (маржу), Сбербанк будет каждый год терять до 20-25% (до 70-100 млрд рублей) чистого комиссионного дохода. Что скажется и на дивидендах, и на котировках компании. В зависимости от пожеланий ЦБ эти деньги могут переместиться как в карман граждан (если ставки уменьшаться) или / и отчасти в карман других банков, если клиентам позволят покинуть лоно.

Хотя, с последним ЦБ пока сам не согласен. Набиуллина сегодня хотя и вступилась за "монопольное право" Сбербанка на "зарплатное рабство", но честно сказала, что банк ничем не будет отличаться от других, если если это "право" нарушить:

Недостатков у варианта с созданием единого зарплатного сервиса глава ЦБ видит существенно больше. К их числу Набиуллина отнесла, в частности, риск повышения комиссий за обслуживание счетов и ставок по кредитам для покидающих зарплатные проекты граждан и работодателей (с) https://www.rbc.ru/finances/31/01/2019/5c52f0f39a79475246503573

_
Если Вы хотите понимать, что происходит вокруг Вас, а также получать больше полезной информации и получать ее более оперативно, поставьте приложение Telegram и присоединяйтесь к нашему новому каналу - http://t.me/ecworld - заходите и обязательно нажимайте внизу канала кнопку JOIN.

Comments

monostat
Feb. 1st, 2019 10:10 pm (UTC)
Меня немного смущает цифра 19,2 трлн рублей. На грубые 100 млн человек, у кого есть банковские карты, это по 16 т.р. в месяц на человека. Официальная средняя зарплата порядка 30 т.р. в месяц. Что-то не сходится.
ecworld
Feb. 2nd, 2019 02:41 am (UTC)
Вы правы, выглядит странно, но :)

http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet014_1.htm&pid=psrf&sid=ITM_48796
Konstantin Te
Feb. 2nd, 2019 05:52 am (UTC)
Я думаю на 100 млн. людей не совсем корректно делить, там же в таблице указано, что операции по 172 млн. шт. карт, т. е. минимум 2 карты на человека... а значит и переводы между моими картами тоже учитываются, а я часто с карты на карту деньги "гоняю", обстоятельства разные бывают... вот вам и 19 трл. рублей...

Edited at 2019-02-02 02:54 am (UTC)
monostat
Feb. 2nd, 2019 11:30 am (UTC)
Вот именно, что карты сейчас есть у всех и даже не по одной. И как раз поэтому для среднего человека цифра очень высокая. Я согласен, что программы кешбека в отдельных банках и прочие вещи стимулируют оправданные переводы с карты на карту. Но не думаю, что это будет хотя бы четверть заявленного объема. Остальное - явно расчеты за услуги и товары на черном и сером рынках. Пока переводы между картами находились в сфере интересов условного сбера, расчеты наличными в ряде случаев стали более неудобными. Количество народа, оценившего удобства моментальных переводов сильно выросло буквально за последние пару лет. Думаю, что в относительном количестве оно перевалило за те пороговые 50%, когда вещи становятся нормой, просто потому, что так поступает сосед. Также выросло количество людей принципиально предпочитающих безналичные расчеты (в том числе и переводами). В такой ситуации расчет ЦБ строится на том, что условный таксист и парикмахер/продавец на рынке смирятся с тем, что проще заплатить комиссию за оплату мимо кассового аппарата (скрытый налог), чем требовать с клиента наличные. Думаю, что пока этими объемами данных не заинтересуется налоговая, ЦБ вполне сможет настричь купонов. Хотя объем должен сократиться, конечно, и у тех кто переводил ради кешбека, конвертации и прочего и у тех, кто производит прямые расчеты.
agroin2008
Mar. 4th, 2019 03:53 pm (UTC)
Думаю все верно и естественно самая плохая новость в том, что ЦБ хочет все это видеть. Вот тогда и начнется ...па для самозанятых и не только физ лиц, касаемо налога на доходы и штрафа по нему.

Profile

ecworld
ecworld

Latest Month

August 2019
S M T W T F S
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Tags

Page Summary

Powered by LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner