?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

фундамент страны:

Помню, в 90-ых, когда папе на химзаводе очень долгое время не платили зарплату и по шабашу (стройка) оплату тоже часто задерживали, выручала нас зарплата мамы, два огорода и пенсия, которую нам отдавала бабушка (мамина мама  -  с дедушкой они жили на одну его пенсию + его подработки тоже с задержками + те самые два огорода).

Пенсионеры в 90-ые очень сильно поддерживали молодых. Если бы не они (и если бы тогда, например, пенсионный возраст был выше) не помогали молодым как в плане финансов, огородов, так и "посидеть с детьми", то демографический провал 90-ых был бы куда сильнее. Было бы нас сейчас миллионов 115-120 всего.

Как бы там что ни говорили часто относительно пожилых людей и как бы в нашей стране не относились к ним из-за того самого квартирного вопроса, но они на самом деле и есть фундамент страны. В своей "консервативности" они поддерживают передачу традиций, морали, нравственности. Они помогают нам, как бы мы к ним не относились. Они всегда любят нас. Всегда прощают нам наши пусть даже не самые корректные в их глазах поступки. Они построили эту страну почти с нуля после большой войны. В отличие от современного поколения "смузи и узкие штанишки" они умеют терпеть невзгоды. И терпят молча, не беспокоя "по мелочам" более молодое поколение. 14.000 рублей пенсия  -  значит 14.000 рублей.

А экономическая власть пользуется этим умением наших людей претерпевать всё молча. Посмотрите, до чего экономическая политика правительства довела пенсионеров:

В I полугодии 2018 г. российские банки выдали заемщикам старше 60 лет 1,91 млн. кредитов на общую сумму 212,75 млрд. руб. Количество новых кредитов пенсионерам выросло на 11%, а сумма выдач увеличилась на 45% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В I полугодии 2017 г. банки выдали пенсионерам 1,73 млн. кредитов на 146,37 млрд. руб.

Доля пенсионеров среди всех новых заемщиков за прошедший год снизилась с 11,4% до 10,9%. При этом нужно отметить, что уровень одобрения кредитов таким заемщикам напротив вырос. В I полугодии 2017 г. было одобрено 62,5% кредитных заявок от граждан старше 60 лет, а в январе-июне 2018 г. – 69,0%. Для сравнения среди граждан младше 60 лет уровень одобрения кредитных заявок в 2018 г. составил 46,8%.

В целом на 01.07.2018 г. открытые кредиты имели 8,28 млн. российских пенсионеров, а их общая задолженность перед банками составила 885,99 млрд. руб. 59% заемщиков старше 60 лет имеют 1 открытый кредит, 22% - 2 открытых кредита, 10% - 3 открытых кредита, 5% - 4 открытых кредита и 4% - 5 и более открытых кредитов. В среднем каждый заемщик старше 60 лет должен банку 106 тыс. руб. (с) http://www.bki-okb.ru/press/news/v-2018-g-banki-vydali-pensioneram-kreditov-na-213-mlrd-rub


Пенсионеры сегодня  -  самый "стабильный" сегмент банковских заемщиков. Потому что у них есть официальный доход, который банк / приставы всегда могут изъять напрямую через тот же Сбербанк. И есть еще куда расти банкам  -  всего около 20% пенсионеров пользуются кредитами сегодня. В случае углубления кризиса (падения покупательной способности рубля, ссылка) и более агрессивного повышения маркетинговой активности банков в сторону этой аудитории, банки быстро доведут эту долю до 35-40%.

И упрутся в ту же самую проблему, которую мы сейчас наблюдаем по всему остальном сектору. Пирамидинг. Население берет всё больше кредитов и наращивает средний чек кредита по той простой причине  -  что текущей зарплаты / сбережений перестает хватать на то, чтобы дожить до следующего момента получения дохода (как раньше говорили, от зарплаты до зарплаты). И чтобы погасить предыдущий кредит.

Давайте посмотрим на среднестатистического пенсионера. Пенсия 14.000 рублей (ср-арифм. по Росстату). Часто это одна бабушка (дедушки не сильно долго на пенсии живут, как мы помним). Сколько она может откладывать с пенсии, не помогая детям / внукам (а у нас в стране принято помогать). Ну, 2.000 рублей  -  в самом лучшем случае. Ну, пусть в случае обязательности выплат по кредиту это будет 3.000 рублей (11.000 на ЖКХ, еду, лекарства).

Считаем. Средний кредит 106.000 рублей (ОКБ). Если даже остановить уплату процентов по кредиту, нужно три года, чтобы расплатиться с кредитом. А по факту это превратится в 5-6 лет и / или новый кредит для выплаты текущего. И при этом придется меньше есть. Про современное поколение я не говорю. Но вот ТО поколение, оно же вкалывало. Вка-лы-ва-ло. А теперь идет за кредитом в банк, чтобы купить лекарства, которые нужно ему, потому что оно вка-лы-ва-ло. Как вы думаете, как быстро в силу удорожания импортных лекарств и еды (снижения качества еды) вследствие девальвации (ссылка 1, ссылка 2) продержится текущий средний возраст жизни россиянина?

Стоим мы где-то на окончательном изломе модели банковской системы. Кроме как на ОФЗ и подачках государства зарабатывать пока просто негде становится. Кэптивные еще поживут. Остальные  -  ...  можете понять из последней статистики ОКБ:

Всего за 6 мес. текущего года было выдано 18,34 млн новых кредитов общим объемом свыше 3,67 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 53%. За аналогичный период 2017 г. было выдано 15,61 млн кредитов на 2,40 трлн руб.

Самые высокие темпы роста отмечены в сегменте кредитных карт. Количество новых карт выросло на 54% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 92%. С январь по июнь 2018 г. было выдано 5,16 млн новых карт с общим лимитом 367,65 млрд руб., годом ранее – 3,36 млн карт на 191,18 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 25%: с 57 до 71 тыс. руб. (с) http://www.bki-okb.ru/press/news/v-i-polugodii-2018-g-zaemshchiki-vzyali-kreditov-na-367-trln-rub

Я понимаю, когда бум происходит на фоне роста экономики и роста реальных доходов населения, но все же понимают, что это не бум, это излет и паника безысходности. Просто кушать стало не на что купить (ссылка). Просто жизнь подорожала несмотря на заверения правительства об отсутствии инфляции. Просто безработица в регионах растет огромными темпами несмотря на официальную ложь статистику (ссылка) некоторых членов правительства. А в случае отсутствия перспектив роста реальных доходов, вы же знаете, чем заканчивается для банков такой "бум".

P.S. Кстати, повышение пенсионного возраста со временем лишит банки лучшей (платежеспособной  -  в плане дожития до момента полной выплаты кредита) части этой целевой аудитории  -  самых молодых пенсионеров.

P.P.S. Не забывайте про родителей, бабушек и дедушек. Помогайте им. Звоните и бывайте с ними почаще. Когда-нибудь вы сами будете такими же. Не забывайте это. Ваши дети и внуки будут смотреть, как вы ведете себя с предыдущим поколением  -  и относиться к вам ровно так же.

_
Если Вы хотите понимать, что происходит вокруг Вас, а также получать больше полезной информации и получать ее более оперативно, поставьте приложение Telegram и присоединяйтесь к нашему новому каналу - http://t.me/ecworld - заходите и обязательно нажимайте внизу канала кнопку JOIN.


Comments

ingenero
Aug. 23rd, 2018 09:34 am (UTC)
Благостная картина бабушек, "мораль, нравственность" - я вас умоляю! Самая ватная прослойка, и молодых затянула в совок. Именно эти бабушки и дедушки подтасовывают выборы, голосуют за путина, были бандитами 30 лет назад. Они получили, за что боролись.

Profile

ecworld
ecworld

Latest Month

August 2019
S M T W T F S
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Tags

Page Summary

Powered by LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner