?

Log in

No account? Create an account

немного финансовой грамотности: когда инфляция выгодна или что делать с рублями

Цитата:

Новое руководство Внешэкономбанка предлагает привлечь к спасению ВЭБа не только бюджетные средства и Центробанк, но и госкомпании, госкорпорации и Пенсионный фонд, узнали «Ведомости»

Согласно плану Горькова, ВЭБ предлагается докапитализировать из бюджета (власти выделят на поддержку Внешэкономбанка 150 млрд руб.) и средств Центробанка, который должен конвертировать долг банка в субординированный кредит — его можно будет включить в капитал второго уровня. Кроме того, ВЭБ планирует получить дополнительный депозит на 55 млрд руб. от Федерального казначейства и
продление от ФНБ истекающего в июне депозита в 50 млрд руб (или его замещение депозитом Газпромбанка).

От госкомпаний и госкорпораций во Внешэкономбанке планируют получить счета, на которых те будут размещать средства, как и
компенсационные фонды строительных СРО.

Не менее 100 млрд руб. ВЭБ рассчитывает получить и от пенсионных накоплений за счет размещения средств Пенсионного фонда, которыми он сам управляет как государственная управляющая компания, в долгосрочные облигации Внешэкономбанка.

ВЭБ также готов расстаться с долей в «Газпроме» (ему принадлежит 2,7% его акций, которые, по данным Лондонской биржи, на 29 марта стоили $1,3 млрд): предлагается продать ADR на его акции (с) http://www.rbc.ru/finances/30/03/2016/56fb440c9a7947df918070ef


Когда инфляция выгодна? Например, когда нужно прикрыть разворо дыру в бюджете государственного института чужими деньгами. Всем понятно, что ВЭБ это жо организация, которая в моменте не способна рассчитаться по своим обязательствам и будет не способна еще долгое время. Так как убыток там огромен и, чтобы покрыть его из будущих доходов (при условии, если новых убытков появляться не будет), потребуется очень много лет. То есть, если, например, возьмет ВЭБ в долг завтра 50.000 рублей из моих пенсионных накоплений, которые мои работодатели перечислили в ПФР в прошлом году (чтобы рассчитаться по срочным обязательствам или выручить проекты чьего-либо сыночка), то, чтобы вернуть мне мои деньги (он же ж уже отдал мои деньги кому-то там) ВЭБу потребуется заработать такое же тело. При доходности 10% годовых на это потребуется 7,3 года.

И так, например, каждый год мой работодатель платит 50.000 отчислений на накопительную часть в ПФР и их передают ВЭБу на депозит. А ВЭБ, к примеру, ими покрывает кассовый разрыв и оплачивает проценты и возврат тела по более срочным обязательствам: Морган Чейз там, Сосьете ... etc. И тут вдруг фигакс  -  и гипер / сильная инфляция. Только теперь не только в расходах (на еду, услуги ...  которые мы видели у нас в стране в 2014-2015), но и в доходах. То есть всё по-настоящему (то, что все давно ждут, но стараются оттянуть за 2018 год). Пусть инфляция будет, скажем, 100% (в продуктах у нас за эти два года процентов 50-60%, наверное пока в среднем). Моя заработная плата вырастает вдвое и отчисления в год будут уже 100.000 рублей. То есть при той же доходности 10% годовых, чтобы вернуть мне то тело первого займа из моих пенсионных накоплений ВЭБу нужно уже не 7,3 года, а вдвое меньше (3,6 лет). Ясен пень, чтобы теперь у него возник долг на 100.000 рублей, но по нему он будет рассчитываться много позже. И, к примеру, возможно, таким же способом.

То есть очень удобно, когда берешь в долг миллион и прое тратишь его безвозвратно (на проекты друзей / родственников, еще на что-то нужное). Если снова взять в долг миллион, то чтобы вернуть тот старый долг, нужно отдать весь новый миллион и зарабатывать не на чем будет (чтобы вернуть новый миллион тому, у кого взял последний раз). Поэтому удобно взять во второй раз 10 миллионов, заработать на них за два года ~20% годовых, подрезать доходность показать / распределить 10% по депозитам (взять себе за управление другие 10%). То есть, когда нужно выручить кого-то в его очередных амбициозных проектах, всегда здорово:

1. решить все проблемы через инфляцию;
2. взять еще больше (кратно, а лучше на порядок) и подрезать доходность, не буду использовать слово "украсть" (подрезать чужую доходность это недоплачивать по необъективным причинам).

А знаете в чем полное г-но такого первого метода, который так моден в нашей стране (постоянная высокая инфляция и каждые 10 лет экстремальный всплеск инфляции)? Например, для того же государства и конкретно для той же статьи расходов  -  пенсии. В том, что ПФР берет сегодня Ваши 100.000 пенс. накоплений, а через 30 лет, когда Вы пойдете на пенсию, эти деньги превратятся в 10.000 сегодняшних рублей и платить Вам пенсию в тех деньгах, можно будет только из отчислений работников того времени (этим наша экономика отличается от экономики западных стран, где на пенсию реально можно копить, так как уровень инфляции там низкий). А если работников будет мало или нагрузка на пенсионный фонд за счет огромного числа выходящих раньше срока на пенсию халявщиков и нереальных зарплат высокопоставленных чиновников, то у ПФР будет огромнейший дефицит и покрывать его можно будет только повышая налоговую нагрузку и пенсионный возраст. И так бесконечно. Либо каждые 30 лет делать гипер на порядок.

Ваши накопления (деньги, откладываемые на старость в течение десятилетий) при этом обесцениваются ВСЕГДА в условиях охренительной экономической политики эффективных менеджеров у руля экономического блока. То есть хранить и просто копить деньги в нашей стране не выгодно. Ваши деньги должны быть в активах (и это не депозит в банке), которые генерят поток в СЕГОДНЯШНИХ РЕАЛЬНЫХ деньгах ежемесячно. Актив не должен обесцениваться (то есть не может быть телом в банке). Получаемый доход нужно тратить на жизнь сегодня, а то, что остается тут же вкладывать в такие же активы.

Чувствуете, за счет чего живет наша бюджетная система? Из года в год, из десятилетия в десятилетие ...  Пирамида.

Poll #2040965 Вы поняли суть этой записи?

Вы поняли суть этой записи?

да, весь текст понятен
188(81.0%)
понял только, что деньги хранить и копить смысла нет
42(18.1%)
ничего не понял
1(0.4%)
написал ниже в комментариях
1(0.4%)


Comments

Это все понятно.. Но я вроде не дурак, а куда непрофессионалу свои маленькие деньги пихать - не пойму. ПИФы? Валюта? Вклады? Теряюсь.
скиньтесь с такими же, как Вы в Вашем регионе, купите на паях актив (сами определитесь, какой) и сдавайте его в аренду.
В Беларуси эта схема уже давно работает и очень успешно. Только девальвация каждые 3 года. И бывают троекратные. Очередной раз убеждаюсь что на Беларуси обкатывают все что потом внедряется в России.
да, на нас уже 1000 лет обкатываются какие-то непонятные эксперименты)

напр., потестили на нас социализм с какими-то не мысленно жестокими элементами, а реализовали потом в европе (без этих элементов).
короче за алимпияду будут платить всэ. А еще впереди чемпионат по футболу. Азохэнвэй! Плати не переплати )))
думаешь, чемпионат будет?
В прошлый раз, когда я завёл эту тему, получил бан.
Ок, скажу не столь эмоционально. Гиперинфляция - это рост цен на 50% в месяц. Вы используете этот термин несколько необдуманно что ли.
Теперь у меня вопрос. Как долго можно тянуть с курсом? Бюджет дефицитный, знает каждый первый, пополнять не на что.
мне кажется, Вы со своими не столь эмоциональными заключениями и диагнозами снова двигаетесь в том же направлении.

я же просил всех неоднократно, если не умеете держать себя в руках и знаете, что вы эмоционально не устойчивы по весне / осени, не пишите в этом блоге.

спасибо за понимание. больше повторять не буду.
Денис, приветствую

суть то понятна, только не понятно во что вкладывать :)
вот есть у меня например инвестквартира в Мск, сдаю, но доходность смешная, 4 годовых в рублях
думал продать и вложить эти средства во что то более доходное ... скажу честно даже акции рассматривал, но ведь реально не поймешь сейчас как ситуация развиваться будет и куда повернет наш рулевой :)
Денис, но на мамбе ниразу не генерящие активы, спекулятивные да. Есть исключения, но капли.
А я решила начать плотно изучать (как одно из возможных потенциальных направлений для инвестиций) современную или "актуальную" живопись. Буду концентрироваться на периоде от 1980 - по настоящее время., направление - художники "Новой Академии Изящных искусств". Пока рассматриваю, как приятный и экзотических продукт.. не более.., но потом, возможно и на жизнь можно будет заработать консультациями.. если что...
Я для себя вижу бизнес в сфере огородничества и садоводства. И сам не голодный и людям еда всегда нужна. Возможно, ошибаюсь, но считаю, что люди всегда будут: есть, ходить в туалет (простите), размножаться и умирать. Вокруг этого и надо присматривать нишу. Спасибо.
Абсолютно согласен с Денисом, что просто копить деньги на долгосрок (причем не столь важно, в рублях или валюте) бессмысленно, потому что их просто сожрет инфляция.

Я - начинающий инвестор и только в конце прошлого года удалось создать подушку безопасности в размере 6 месячных доходов.
Скажем так, несмотря на кризис, в целом стало поспокойней за семью, которую я один обеспечиваю.
Но эта подушка не решает, конечно, никаких глобальных задач, служит просто страховкой.
Надо переходить к долгосрочным инвестициям.

И вот здесь у меня возникает много вопросов.
В частности, могут ли российские акции и облигации действительно служить защитой от инфляции?
Раньше было так, но мы имели бурный рост с 1998 года. Повторится ли он сейчас? Сомнительно.
Инвестировать в Америку? Акции там тем более перегреты и сумма нужна хотя бы от 5-10 тысяч долларов. Вопросов пока больше, чем ответов.
Вот и напрашивается вывод, на основе посыла в посте, что государство снова всегда поимеет. Откладывай в накопительную часть или нет, старайся получать белую зарплату вместо серой. Со временем на выходе поимеете пыль...
Инвестируйте в своё образование, навыки, детишек.
жаль, что нет возможности отчислять в ПФ той страны, где хотел бы провести старость, уверен, многие согласны с таким вариантом

April 2018

S M T W T F S
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930     

Tags

Powered by LiveJournal.com