ecworld (ecworld) wrote,
ecworld
ecworld

Category:

Банки будут ловить россиян, получивших или отправивших 10 платежей разным людям. Серый бизнес всё?

В рамках тега предпринимательство, тега контроль расходов, а также в продолжение записи Автоматический контроль за расходами граждан и автоматическое налогообложение.

Судя по всему, правительство делает предпоследний шаг к закрытию проблемы серого предпринимательства в России, которое с развитием сети интернет и социальных сетей получило новый импульс (группы во Вконтакте, Телеграм-бизнесы, Инстраграм-бизнесы, дропшиппинг, завязанный в том числе на AliExpress, и т.д.).

Как я уже говорил не раз: это абсолютно глупая и неэффективная идея для малого предпринимательства - "работать в черную / серую". Потому что такая работа (отсутствие автоматизации платежей, постоянное подозрение, распределение клиентов по картам и т.д.) лишь отнимает силы и мешает быстрому (кратному) росту продаж продукта (товаров и услуг), который мог бы быть подпитан открытой рекламой, и кросс-продаж / развития параллельных / сопутствующих бизнесов.

Цена "благоразумия" всего около 7% [налогов], а иногда цена патента (если он подходит вашему бизнесу) может давать общую ставку и ниже 1%. Но многие по-прежнему упорствуют.

Тема с "кинь мне карту" по сути постепенно закрывается. Почему? Потому что 6 сентября ЦБ опубликовал Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц (ссылка на *.pfd). Цитата оттуда:

... при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендует следующее:

... реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:


  • необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

  • необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

  • в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

  • операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

  • совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Это только начало. Дальше "методичка" будет покрывать всё большие пулы / типы операций / счетов, уходить в более мелкие платежи - как нейронка, которая самообучается, ФНС совместно с ЦБ будут всё ближе подходить к типичному портрету серого предпринимателя, постепенно нагружая комплаенс банков.

Знаете, что хуже всего? Не штрафы, пени и прочее, неа - то, что можно будет попасть в список РФМ случайно. Вот это действительно *опа для обычного человека. Можете спросить у тех, кто работал в Фонде борьбы с коррупцией (ФБК; ликвидированный иноагент, организация признана экстремистской, ее деятельность запрещена) и сейчас вынужден был уехать из страны. Правда, у этих ребят в отличие от российских серых предпринимателей есть зарубежные счета, но они и сами там теперь живут. По этому поводу почитайте, что еще пишет ЦБ в методических рекомендациях:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:


  • обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;

  • руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме № 60-Т4;

  • рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ5;

  • в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

То есть как это будет выглядеть? Поймают пару раз (еще раз внимательно посмотрите, там достаточно получить 10 переводов на счет от разных людей или отправить 10 переводов разным людям) - возьмут на карандаш - лишат возможности отправлять платежи дистанционно - а дальше расторгнут договор / заблокируют счет. После такого следующим этапом станет актуализация "черного списка" для физических лиц (по аналогии с предпринимателями). В перспективе вы попадаете в черный список банков (работать с вами попросту не будут; никто - будете ногами ходить везде деньги платить и принимать). Еще лучше будет, если попадете в список РФМ, но об этом мы уже говорили выше.

Ну, и стоит ли овчинка выделки? 7% налогов плюс возможность вырасти в разы против "бреда в голове" с "кинь мне на карту" и разбрасыванием платежей от клиентов по разным банкам.

Начнут, конечно, мягко и завтра всем счета не заблокируют (банки начнут с тех, кто на втором этапе попадет под подозрения для списка РФМ, но дальше, как это было в предыдущие годы по другим вопросам, ЦБ поднажмет и комплаенсу банков будет проще и дешевле рубить клиентов на первом этапе ("10 платежей от разных физиков получил? два раза? до свидания!"). Это вопрос времени; кроме того, рекомендации ЦБ будут меняться в сторону закручивания гаек. Не забывайте в постнефтяную эпоху именно люди - новая нефть.

Не надо мешать себе спокойно жить. Пилите проекты, растите кратно, не тратьте время на схематоз.

... продолжение / оригинал записи Вы можете прочитать на самом полезном и практическом сайте по экономической тематике - по ссылке https://ecworld.fund/konets-serogo-predprinimatelstva-v-rossii/
 

_

Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта ECWORLD.FUND по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку JOIN.


Tags: банк, контроль расходов, предпринимательство, рфм, фнс, экономика
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 102 comments
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →

Recent Posts from This Journal